Aposto que você se lembrou da época da escola, em que só de ouvir falar em matemática financeira seu corpo chegava a tremer com os calafrios causados pela matéria.
Naquela época, talvez você ainda não sabia que aqueles cálculos complicados (e, às vezes, um pouco chatos) poderiam ter tanta influência na sua vida, não é mesmo?!
Os juros compostos podem ser considerados como um super-herói ou um vilão quando o assunto envolve finanças. Ele está mais presente na sua vida do que você pode imaginar.
Quando você pega dinheiro emprestado: incidem juros compostos; quando você empresta dinheiro: juros compostos também.
A depender da situação, ele pode ser um anjo que irá reduzir o tempo para você ficar fico ou um bicho-papão que irá te dar muita dor de cabeça.
Quer saber mais sobre o que são juros compostos e como calcular? Então continue a leitura para se tornar um expert no assunto e saber como eles podem mudar de vez a sua vida.
Juros compostos são a aplicação de juros sobre juros…
Ei, espere um pouco, é só isso?
Sim! É simplesmente isso.
Aposto que você não imaginava que o conceito era assim, tão simples. No entanto, por trás desses “juros sobre juros” há um poder gigantesco e que pode fazer toda a diferença em sua vida financeira.
Sabe quando você pega um empréstimo no banco e acha que pagou o dobro ou mesmo o triplo no final das contas? Ali houve a incidência dos juros compostos.
Outro exemplo muito comum em que há juros compostos é o cartão de crédito.
Sabe aquela fatura de R$ 1.000,00 que você está pagando o mínimo há uns três meses? Viu só como ela já quase triplicou de valor em tão pouco tempo?
Os juros compostos têm o poder de multiplicar qualquer quantia em um espaço de tempo bem menor que o utilizado pelos juros simples.
Isso acontece, pois, quando o cálculo é feito a juros compostos, o valor dos juros incidirá sobre o valor inicial acrescido dos juros anteriores.
Parece complicado? Então confira o próximo tópico em que explicarei em detalhes como calcular juros compostos.
A maneira mais simples de você entender como é feito esse cálculo é por meio de um exemplo:
Imagine que você emprestou R$ 10.000,00 a um amigo e combinou de pegar esse dinheiro em um ano a juros de 5% ao mês.
Se essa operação envolvesse juros simples, o cálculo seria bem descomplicado, pois basta multiplicar 5% de R$ 10.000,00 por 12 e voilá: temos um rendimento de R$ 6.000,00 neste ano.
Seu amigo certamente não ficaria feliz em ter que te devolver R$ 16 mil, não é mesmo?
Mas posso te dizer que a operação com juros simples ainda é a melhor opção para ele – mas não para você.
Ao aplicarmos os juros compostos sobre esse seu empréstimo, observe o quão diferente será o resultado:
No primeiro mês, os seus R$ 10.000,00 renderão R$ 500,00 de juros (5%).
No segundo mês, os 5% não incidirão apenas sobre o valor inicial, mas sobre o montante acumulado até agora, ou seja, sobre R$ 10.500,00.
Note que os juros do segundo mês serão de R$ 525,00.
O mesmo acontecerá no terceiro, no quatro, no quinto mês e assim por diante. Observe:
|
Mês |
Juros compostos (5% a.m.) | Total acumulado |
|
1º |
R$ 500,00 |
R$ 10.500,00 |
|
2º |
R$ 525,00 | R$ 11.025,00 |
|
3º |
R$ 551,25 |
R$ 11.576,25 |
| 4º | R$ 578,81 |
R$ 12.155,05 |
|
5º |
R$ 607,75 | R$ 12.726,80 |
|
6º |
R$ 638,14 |
R$ 13.400,93 |
| 7º | R$ 670,04 |
R$ 14.070,97 |
|
8º |
R$ 703,54 | R$ 14.774,50 |
| 9º | R$ 738,72 |
R$ 15.513,22 |
|
10º |
R$ 775,66 |
R$ 16.228,88 |
| 11º | R$ 814,44 |
R$ 17.103,32 |
| 12º | R$ 855,16 |
R$ 17.958,48 |
Percebeu o que aconteceu?
A juros simples, após decorridos os 12 meses do empréstimo, o seu amigo lhe deveria um total de R$ 16.000,00. Já a juros compostos, o total a ser devolvido por ele seria de R$ 17.958,48.
Isso significa R$ 1.958,48 a mais em seu bolso!
Consegue perceber a mágica?
Ao incidir na forma de juros sobre juros, os juros compostos são capazes de aumentar bastante o montante aplicado no mesmo espaço de tempo que os juros simples.
Agora, imagine isso acontecendo mês a mês sobre os seus investimentos…
No longo prazo, até mesmo aqueles R$ 100,00 que você investe todo mês podem render bastante.
Essa, talvez, seja a pergunta-chave desse tema.
Sim, os juros compostos podem te deixar rico e muito mais rápido do que você imagina.
Investidores inteligentes, como você, procuram sempre se manter informados acerca do que acontece no mundo dos investimentos e buscam novas formas fazer com que o dinheiro investido renda mais.
O converse com um assessor de investimentos, pois é a pessoa certa para montar uma carteira de investimentos para você ou elaborar um diagnóstico de suas aplicações.
Voltando ao ponto de tornar você rico, vale destacar que o poder dos juros compostos não se aplica simplesmente da noite para o dia.
Para que ele efetivamente possa tornar você mais rico é importante que você tenha organização em seus investimentos e, principalmente, paciência.
No curto prazo, os juros simples e os juros compostos rendem praticamente a mesma coisa. Mas é no longo prazo que a mágica acontece e o seu dinheiro aumenta consideravelmente.
Agora que você já sabe como é feito o cálculo de juros compostos, irá perceber que eles estão presentes em praticamente todas as modalidades de investimentos.
Se você pretende investir em renda fixa, por exemplo, perceberá que as principais aplicações, tais como CDB, LCI, LCA e o Tesouro Direto rendem em juros compostos.
Isso também acontece com quem investe em renda variável, tal como em ações e futuros.
Assim, não importa qual é o seu perfil de investidor e em quais aplicações está aplicando o seu dinheiro. Os juros compostos sempre farão parte da sua vida tornando-o mais rico.
Como você percebeu até aqui, os juros compostos são ótimos para quem empresta dinheiro para alguém, mas também podem ser péssimos para quem pega esse dinheiro emprestado.
Quando você atrasa o pagamento de um boleto que possui juros compostos, por exemplo, essa dívida pode duplicar ou triplicar em poucos meses.
Nesse sentido, os juros compostos podem ser um verdadeiro bandido em sua vida financeira, levando tudo o que você levou anos para conseguir em pouquíssimo tempo.
Por outro lado, se foi você que emprestou o dinheiro, então os juros compostos certamente serão o seu melhor amigo e você nunca irá desejar que ele saia do seu lado.
Entende onde estou querendo chegar?
Quando você investe o seu dinheiro, na realidade o está emprestando a alguém, que pode ser um banco ou o governo.
Logo, como foi você que emprestou o dinheiro, os juros compostos serão entregues a quem? A você, é claro!
Uma das melhores maneiras de você se beneficiar dos poderes dos juros compostos é justamente investindo o seu dinheiro.
Aplicações de médio e de longo prazo são as que mais se beneficiam dos juros compostos, uma vez que nos primeiros meses, os juros compostos rendem quase o mesmo ou pouco mais que os juros simples.
Assim, lembre-se que o tempo é o melhor amigo dos juros compostos.
Aposto que, assim como eu, o seu maior sonho é alcançar a independência financeira, não é mesmo?! Então faça os juros compostos trabalharem a seu favor.
Nesse sentido, a dica é evitar contrair dívidas as quais você não terá condições de pagar, tal como o cartão de crédito e o cheque especial, pois os juros cobrados neles são gigantescos.
Programe-se para não ultrapassar 30% do seu orçamento em dívidas parceladas e tente sempre investir o máximo de dinheiro que conseguir em aplicações que rendem juros compostos.
Dados divulgados pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Câmara Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) mostraram que, até o fim de 2018, mais de 60 milhões de brasileiros estavam endividados e com o nome “sujo”.
Para não fazer parte dessa estatística, você deve se planejar financeiramente e evitar contrair dívidas desnecessárias, tais como trocar de carro todo ano ou mesmo comprar um novo smartphone se o seu ainda serve.
Além disso, você também deve se programar para fazer investimentos regulares em algum tipo de aplicação financeira.
Não se preocupe se você tem pouco dinheiro para começar a investir, pois, conforme mostramos há algum tempo por aqui, investir com pouco dinheiro é possível e muito recomendado.
Converse com um assessor de investimentos para obter um norte e começar a investir hoje mesmo.
Espero que você tenha sucesso em sua vida financeira e em seus investimentos.
